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綠色發(fā)展是黨的十八屆五中全會提出的重大發(fā)展理念，是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，加快生態(tài)文明建設(shè)，實(shí)現(xiàn)國家經(jīng)濟(jì)社會與自然資源及生態(tài)環(huán)境協(xié)同發(fā)展、永續(xù)發(fā)展的根本要求。通過發(fā)展綠色金融，助推綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展，這既是新形勢、新理念指導(dǎo)下的新任務(wù)、新要求，又是重點(diǎn)領(lǐng)域落實(shí)國家投融資體制改革精神的新舉措和新抓手。

一、綠色金融發(fā)展環(huán)境正在加快完善

所謂綠色金融，是指為支持環(huán)境改善、應(yīng)對氣候變化和資源節(jié)約高效利用的經(jīng)濟(jì)活動，即對環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領(lǐng)域的項(xiàng)目投融資、項(xiàng)目運(yùn)營、風(fēng)險(xiǎn)管理等所提供的金融服務(wù)。

（一）國家做出綠色金融戰(zhàn)略部署

2015年以來，國家綠色金融制度政策陸續(xù)出臺，標(biāo)志著綠色金融發(fā)展已經(jīng)具備了制度基礎(chǔ)。2015年9月，國家生態(tài)文明改革方案中首次提出了建立國家綠色金融體系的制度設(shè)計(jì)。國家“十三五”規(guī)劃綱要中明確了要建立綠色金融體系，發(fā)展綠色信貸、綠色債券，設(shè)立綠色發(fā)展基金。黨的十九大報(bào)告中進(jìn)一步提出，發(fā)展綠色金融，壯大節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)、清潔生產(chǎn)產(chǎn)業(yè)、清潔能源產(chǎn)業(yè)等，并作為推動國家綠色發(fā)展的重要途徑。十九屆四中全會有關(guān)決定中，將生態(tài)文明建設(shè)納入國家“五位一體”總體戰(zhàn)略布局，提出發(fā)展綠色金融，推進(jìn)市場導(dǎo)向的綠色技術(shù)創(chuàng)新，推動綠色循環(huán)低碳發(fā)展?？梢姡G色金融已上升為一項(xiàng)國家戰(zhàn)略，成為加快完善生態(tài)文明制度建設(shè)，推動生態(tài)文明治理體系和治理能力現(xiàn)代化過程中的重要一環(huán)。

（二）中央領(lǐng)導(dǎo)多次做出重要指示

2016年8月30日，習(xí)近平總書記在中央全面深化改革領(lǐng)導(dǎo)小組第二十七次會議上發(fā)表重要講話指出，發(fā)展綠色金融，是實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展的重要措施，也是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容。要通過創(chuàng)新性金融制度安排，引導(dǎo)和激勵更多社會資本投入綠色產(chǎn)業(yè)，同時(shí)有效抑制污染性投資。要利用綠色信貸、綠色債券、綠色股票指數(shù)和相關(guān)產(chǎn)品、綠色發(fā)展基金、綠色保險(xiǎn)、碳金融等金融工具和相關(guān)政策為綠色發(fā)展服務(wù)。李克強(qiáng)總理在2016年政府工作報(bào)告中也提出要“大力發(fā)展普惠金融和綠色金融”，并多次做出指示要求加快綠色金融發(fā)展。

（三）相關(guān)部門加快制度配套步伐

2007年以來，國家環(huán)?？偩謺鹑诒O(jiān)管部門，出臺了綠色金融政策框架。2012年，銀監(jiān)會發(fā)布綠色信貸指引，要求銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)加大對綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)和循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持。2014年，中國銀行業(yè)協(xié)會成立綠色信貸專業(yè)委員會。2015年，中國金融學(xué)會成立綠色金融專業(yè)委員會，提出了未來我國綠色金融體系的基本框架及具體政策建議。隨后，國家發(fā)展改革委《綠色債券發(fā)行指引》出臺。2016年，中國人民銀行、財(cái)政部等七部委聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》，該意見的出臺，進(jìn)一步推動了我國綠色金融政策體系完整性的構(gòu)建。此外，《使用中央預(yù)算內(nèi)投資設(shè)立基金暫行辦法》《政府投資基金暫行管理辦法》等文件的出臺，也明確了政府基金的設(shè)立、運(yùn)作和風(fēng)險(xiǎn)控制、預(yù)算管理，成為指導(dǎo)基金運(yùn)行的綱領(lǐng)性文件，基金管理制度趨于完善。

（四）地方試點(diǎn)取得積極成效

地方政府加快試驗(yàn)探索，進(jìn)行積極實(shí)踐，為綠色金融的全面鋪開提供了寶貴經(jīng)驗(yàn)。繼中國金融學(xué)會綠色金融專業(yè)委員會成立之后，上海、廣東、浙江、新疆等地成立了地方的綠色金融專業(yè)委員會，有效促進(jìn)業(yè)界與監(jiān)管部門溝通，積極推動當(dāng)?shù)鼐G色金融創(chuàng)新發(fā)展。綠色產(chǎn)業(yè)基金方面，地方陸續(xù)設(shè)立省級綠色基金或環(huán)?；?。截至2018年底，共有內(nèi)蒙、山東、河北、湖北、安徽、云南、寧夏等十余個(gè)省份設(shè)立了省級綠色環(huán)保基金，陜西西安、安徽新安江等市也設(shè)立了市級綠色基金，民間資本參與積極性也大大提高。此外，在綜合改革試驗(yàn)方面也進(jìn)行了有益探索。2017年6月，國家批準(zhǔn)廣東、浙江、貴州、江西、新疆五省區(qū)建設(shè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)，希望通過先行先試，形成可借鑒、可推廣的綠色金融發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，推動綠色金融體系化、科學(xué)化、持續(xù)化發(fā)展。

（五）社會層面已達(dá)成共識

越來越多的金融機(jī)構(gòu)、市場參與者、研究和教育機(jī)構(gòu)也積極參與到綠色金融工作中去，社會對綠色金融的認(rèn)識趨于統(tǒng)一。中國進(jìn)出口銀行探索運(yùn)用金融手段引導(dǎo)督促企業(yè)防控環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)銀行發(fā)行了綠色信貸指標(biāo)體系和業(yè)務(wù)指引，初步建立起綠色信貸增長的內(nèi)生機(jī)制。國家開發(fā)銀行將金融資源向綠色信貸領(lǐng)域傾斜。截至2018年底，工行、農(nóng)行、建行、中行、交行、郵儲銀行六大商業(yè)銀行的綠色信貸余額近4.5萬億。同年，我國綠色債券發(fā)行規(guī)模2800億元，存量近6000億元，位居世界前列。此外，國內(nèi)相關(guān)機(jī)構(gòu)推出了綠色資產(chǎn)支持證券、綠色資產(chǎn)擔(dān)保證券，還有國內(nèi)評級公司推出和實(shí)踐了綠色債券的評級方法。我國已經(jīng)成為名副其實(shí)的綠色金融大國，也是全球綠色金融發(fā)展的實(shí)踐者、推動者和擔(dān)當(dāng)者。

二、綠色金融是各國實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展的重要抓手

實(shí)際上，早在我國提出建立綠色金融體系的戰(zhàn)略部署之前，許多發(fā)達(dá)國家和國際組織已經(jīng)在此領(lǐng)域有了多年的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，即利用金融工具/手段助推綠色發(fā)展，從而為我們提供了有益的借鑒。

（一）綠色信貸業(yè)務(wù)起步較早

德國是綠色信貸政策的最早的踐行者，1974年就成立了第一個(gè)政策性環(huán)保銀行。德國的主要經(jīng)驗(yàn)包括對綠色信貸項(xiàng)目給予貼息貸款，以政策性銀行為基礎(chǔ)開發(fā)支持綠色信貸產(chǎn)品，以環(huán)保部門認(rèn)定作為企業(yè)獲得信貸的關(guān)鍵因素等。歐盟于2004年頒布實(shí)施了《歐盟環(huán)境責(zé)任指令》，規(guī)定綠色信貸及證券化產(chǎn)品可以享受稅收優(yōu)惠。為引導(dǎo)私人投資進(jìn)入綠色領(lǐng)域，英國于2012年成立了綠色投資銀行。該銀行由政府全資控股，遵循綠色和盈利雙重原則，戰(zhàn)略目標(biāo)是綠色影響最大化，即促進(jìn)環(huán)境可持續(xù)發(fā)展，減少溫室氣體排放、保護(hù)生物多樣性，保護(hù)自然環(huán)境，提高自然資源使用效率，宗旨是鼓勵更多的私有資本進(jìn)入綠色經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)綠色轉(zhuǎn)型。初期政府投資38億英鎊，目標(biāo)是到2020年調(diào)動私營部門投資3300億英鎊。近年來，已經(jīng)在全英超過200個(gè)地方投資了68個(gè)綠色項(xiàng)目和7個(gè)基金。通過已投資的26億英鎊，直接撬動了共106億英鎊的私人資金投入到綠色領(lǐng)域，杠桿比率接近1：5。

（二）綠色債券呈現(xiàn)爆發(fā)式增長

2007年，歐洲投資銀行發(fā)行了5年期6億歐元的氣候意識債券，為全球首只綠色債券。之后，法國電力公司、美國銀行、聯(lián)合利華和豐田汽車、法國蘇伊士集團(tuán)等相繼發(fā)行了綠色債券。主要特點(diǎn)為債券信用評級較高，期限主要為中短期和長期等。近年來，全球綠色債券市場發(fā)展迅速，國際氣候債券倡議組織數(shù)據(jù)顯示，2019年全球綠色債券發(fā)行規(guī)模為2577億美元，同比增長51%，國際綠色債券市場已經(jīng)連續(xù)9年保持較為快速的增長水平。此外，綠色債券投資主體多元化的趨勢比較明顯，發(fā)行主體覆蓋政府主權(quán)基金、地方政府債券、金融機(jī)構(gòu)和大型企業(yè)等。

（三）綠色保險(xiǎn)制度逐步完善

經(jīng)過幾十年的發(fā)展，大多數(shù)發(fā)達(dá)國家的綠色保險(xiǎn)制度已經(jīng)較為健全，保險(xiǎn)市場產(chǎn)品種類多樣。美國實(shí)行強(qiáng)制險(xiǎn)制度，保險(xiǎn)產(chǎn)品分為污染責(zé)任險(xiǎn)、成本上限險(xiǎn)、預(yù)先資助計(jì)劃、擔(dān)保貸款人四類。日本推出了一般環(huán)境污染賠償責(zé)任險(xiǎn)、承包商環(huán)境污染賠償責(zé)任險(xiǎn)等多種保險(xiǎn)產(chǎn)品，德國采取強(qiáng)制險(xiǎn)與財(cái)務(wù)保證或擔(dān)保相結(jié)合的綠色保險(xiǎn)制度，英法等國實(shí)行任意責(zé)任保險(xiǎn)制度。

（四）綠色基金業(yè)務(wù)相對成熟

1982年美國率先推出了Calvert Balanced投資基金，這是世界上首支綠色基金。此后，綠色世紀(jì)權(quán)益基金等綠色基金相繼推出。英國于1988年設(shè)立了Merlin Ecology基金。亞洲最早發(fā)行綠色基金的國家為日本，1999年推出Nikko Eco-fund，目前綠色投資基金已成為日本SRI的主體。此外，相當(dāng)數(shù)量具備較好流動性的ETF指數(shù)也催生了基金類產(chǎn)品。主要包括：標(biāo)準(zhǔn)普爾全球清潔能源指數(shù)、納斯達(dá)克美國清潔指數(shù)、FTSE日本綠色35指數(shù)等。有關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示，目前全球納入ESG因素的投資資產(chǎn)占全球資產(chǎn)總量的比重已經(jīng)超過了30%。

（五）碳金融業(yè)務(wù)持續(xù)創(chuàng)新

碳金融是服務(wù)于限制溫室氣體排放等技術(shù)和項(xiàng)目的碳排放權(quán)交易、節(jié)能減排項(xiàng)目貸款、碳基金、碳信托等金融活動。2010年，韓國出臺了《低碳綠色增長基本法》。渣打銀行、美洲銀行、匯豐銀行等歐美金融機(jī)構(gòu)圍繞碳減排權(quán)，先后在直接投資融資、銀行貸款、碳指標(biāo)交易、碳期權(quán)期貨等方面做出了試驗(yàn)創(chuàng)新，推動了碳金融業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展。

（六）資產(chǎn)證券化加快探索

目前，全球綠色資產(chǎn)證券化仍處于前期探索階段，成熟的綠色資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)模式尚未形成，只在太陽能屋頂光伏發(fā)電受益權(quán)、“綠色汽車”貸款、建筑物能效改進(jìn)貸款等幾個(gè)有限的領(lǐng)域開展了嘗試。德國已有以光伏發(fā)電為主業(yè)的上市公司，而美國也有以光伏發(fā)電為主業(yè)的信托基金。2013年美國太陽能公司通過發(fā)行ABS產(chǎn)品募資5442萬美金，是全球光伏發(fā)電領(lǐng)域首個(gè)資產(chǎn)證券化的成功案例。

三、加快推動綠色金融發(fā)展的幾點(diǎn)建議

當(dāng)前，我國已經(jīng)邁向全面決勝小康社會的關(guān)鍵階段，中華民族正處于從站起來富起來到強(qiáng)起來的歷史轉(zhuǎn)折期。同時(shí)，面對百年未有之大變局，以及突如其來的新冠疫情，正在重構(gòu)世界競爭格局，深刻影響我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，對國際貿(mào)易形成嚴(yán)重沖擊。在此背景下，加快投融資體制改革，發(fā)展綠色金融，充分激活綠色投資活力，破解國家綠色投資需求，助力經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型，不僅是一種行之有效的市場化正向激勵制度安排，也是應(yīng)對復(fù)雜形勢和外部風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要舉措。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，僅國家開展大氣、水、土壤污染防治三大行動計(jì)劃一項(xiàng)的投資需求就達(dá)到6萬億。未來十年，國家綠色投資領(lǐng)域的資金需求將達(dá)到百萬億元以上。同時(shí)也應(yīng)看到，當(dāng)前我國綠色金融發(fā)展仍然面臨著諸多問題，從綠色金融體系建設(shè)、市場機(jī)制完善，到產(chǎn)品創(chuàng)新都還有大量的工作要做，綠色金融發(fā)展仍然任重道遠(yuǎn)。為此，建議：

（一）加快完善制度體系

2016年，國家《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2016〕228號文）出臺，這是綠色金融領(lǐng)域的頂層設(shè)計(jì)文件，為持續(xù)發(fā)展提供了方向遵循。但實(shí)踐中，由于綠色金融體系龐雜，產(chǎn)品多樣，涉及到財(cái)政、發(fā)改、環(huán)保、金融等多個(gè)綜合管理部門以及若干產(chǎn)業(yè)主管部門，存在政出多門、各自為政、制度體系不協(xié)同不銜接的問題，形成發(fā)展掣肘。下一步要以新發(fā)展理念為指導(dǎo)，強(qiáng)化綠色金融戰(zhàn)略定位，完善各項(xiàng)制度安排，規(guī)范各方主體責(zé)任，明確各類業(yè)務(wù)規(guī)范，加強(qiáng)各類金融監(jiān)管部門政策，以及金融政策與產(chǎn)業(yè)政策之間的協(xié)調(diào)配合，加快構(gòu)建權(quán)責(zé)明確、統(tǒng)一開放的綠色金融制度體系與法律體系。

（二）構(gòu)建多元產(chǎn)品市場

完善綠色信貸機(jī)制，推動更多的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)入綠色信貸發(fā)展軌道。設(shè)立國家綠色發(fā)展基金，發(fā)揮國家基金戰(zhàn)略引領(lǐng)作用。健全綠色債券市場，實(shí)行綠色強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，加快綠色股票指數(shù)、綠色基金、綠色理財(cái)、綠色信貸、綠色信托、綠色資產(chǎn)證券化、綠色金融衍生品等新產(chǎn)品供給。持續(xù)完善綠色金融產(chǎn)品屬性，大力發(fā)展綠色金融產(chǎn)品交易市場?？紤]到目前我國直接融資水平處于G20國家較低水平，要加快推動綠色股票、綠色基金、綠色債券等直接融資工具的發(fā)展。

（三）健全市場體制機(jī)制

完善綠色金融數(shù)據(jù)庫建設(shè)，健全綠色金融基礎(chǔ)設(shè)施，構(gòu)建綠色金融市場機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。完善對綠色金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的監(jiān)管規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)部門監(jiān)管協(xié)調(diào)協(xié)作。推行綠色環(huán)境認(rèn)證制度，在環(huán)境高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域建立強(qiáng)制環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度。建立上市公司和企業(yè)環(huán)境信息披露制度，在企業(yè)信用評級體系中引入環(huán)境因素，構(gòu)建綠色機(jī)構(gòu)投資者網(wǎng)絡(luò)，形成對項(xiàng)目環(huán)境成本的量化和評估體系。健全第三方市場服務(wù)體系，積極培育綠色金融社會組織。

（四）加大政策扶持力度

強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)、財(cái)稅、金融政策對綠色金融的支持。加大貸款貼息、信貸擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、稅收減免等方式，鼓勵信貸機(jī)構(gòu)發(fā)展綠色信貸，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。對綠色行業(yè)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)貼，對綠色債券給予免稅，政府采購中綠色產(chǎn)品不低于一定比例，支持地方政府開展綠色金融業(yè)務(wù)。此外，加大綠色理念的宣傳推廣，引導(dǎo)社會逐步建立綠色發(fā)展觀和綠色價(jià)值觀。加強(qiáng)綠色金融國際合作，將綠色金融合作作為推動“一帶一路”建設(shè)的重要抓手，打造綠色發(fā)展的國家名片。堅(jiān)持以開放促進(jìn)發(fā)展，以發(fā)展深化開放，深度參與國際綠色治理，不斷提升我國綠色金融領(lǐng)域的國際影響力與話語權(quán)。

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